款购买。投资风险降低，收益更稳定。王女士可以将自己的内部集资每月的固定收益：７２０元用于投资。每月固定时间由银行自动转帐购买基金，实现女儿的教育计划。目前华夏成长、华夏债券金、华夏回报等基金均开办了定额定期申购业务。

　　财务安全计划：

　　经历婚姻的变故，单亲家庭需要更多的保障。理财的基础是财务安全，而所谓财务安全是指无论在何种特殊时期，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平，陷入财务危机中。根据调查显示，离婚妇女在离婚后生活水准普遍下降８５％，为保证生活质量维持或超过原有水平，首先建议王女士选择一些稳妥的投资方式；其次要盘活资产，比如目前市值达到２０万元的房产，适时调整投资组合。建议减少在股票方面的风险投资，盘活房产，目前房子市价为２０万元，地理位置好，小户型，易于变现，由此可以增加王女士的资产总额，而王女士可以考虑利用银行住房按揭贷款购买，支付一定比率的首付款，购买适合自己居住的新房，在可支配资产增加的情况下构建个人的医疗、养老计划和女儿的婚嫁金。

　　方案二

　　招行长沙分行理财中心

　　徐庆革

　　理财的精髓在于不增加风险的前提下收益最大化或在收益固定的前提下风险最小化，王女士理财的设计思路应为：降低投资风险，增加现金收入

　　综合分析：王女士为单亲家庭，家庭的财务计划必须独自承担。因此，投资只能采取稳健、保守的风格，理财的设计思路是：降低投资风险，增加现金收入。

　　１．收支情况分析：王女士在房地产公司从事会计工作月收入２０００元左右再加上７２０元的投资收益，每月消费后，几乎没有节余。因此，如何增加每月收入，以应付家庭的额外开销是必须考虑的。

　　２．家庭资产情况分析：从资产负债结构来看，王女士家净资产３６．８万元，无任何负债，属于零负债家庭。但从资产的构成来看，股票、内部集资款１２万元，占可支配资产的７１％，显然这一比重相对于王女士的家庭状况来讲偏高了，且股票投资并没有取得预期的收益。这种高风险的理财产品并不适合王女士。

　　理财建议：

　　１．调整资产结构，降低投资风险

　　在可支配资产１６．８万元中，１５万元投资到风险权重较大的资产中，特别是１２万元炒股及内部集资款的风险较高。建议在一个适当价位清仓，并以３万元（占可投资资产２０％）投资股票型基金。根据现有基金历史表现，可考虑选择业绩优良的基金管理公司的新基金；内部集资款６万元，占可支配投资资产４０％，固定年收益高达１４．４％，这是一个不错的回报，但国家宏观调控，使得房地产业首当其冲，未来业绩也难以预知，考虑到王女士的年龄已大并离异，如有可能建议撤回集资款或减持。

　　２．建议大量增持货币型基金

　　货币型基金主要投资于商业票据，政府债券以及其他票据，收益总是大幅度超过了储蓄存款而风险等同于银行存款，变现性相当强，特别适宜于王女士这种单亲家庭，风险承受能力有限的投资者持有。王女士可将减持的集资款和股票资金投资于银行等金融机构代理的货币型基金。

　　３．盘活房地产，增加现金收入

　　王女士拥有一套９０平方米，现值２０万元的房