在世界发达国家的儿童理财教育中，美国人积累了一整套成功经验。他们对学龄前儿童的金钱教育提出了非常具体的要求：

　　·3岁能够辩认硬币和纸币；
　　·4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到他们无法把商品买光，因此必须作出选择；
　　·5岁时知道钱是怎么来的；
　　·6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；
　　·7岁能看价格标签。

　　通过这种切合实际的金钱教育，美国人的孩子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力，这为他们培养优秀的经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。

　　金钱意识的六个层次

　　孩子金钱意识的发展，大致有六个层次：

　　第一个层次，没有金钱功能意识。
　　第二个层次，朦胧的金钱功能意识。不认识钱，只知道钱可以“换”东西。没有自觉的买卖行为。
　　第三个层次，简单的金钱功能意识。认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为。
　　第四个层次，复杂的金钱功能意识。认识到钱的多种物质交换功能。有了金钱，可以购买吃、喝、穿、住以及学习、游玩等所需的各种东西。买卖行为不但具有一定的自觉性，而且具有初步的独立性。
　　第五个层次，全面的金钱功能意识。既认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱的精神方面的功能，认识到金钱的社会功能。用金钱可以买享受，用金钱可以买荣誉，用金钱可以买时间，用金钱可以买感情。
　　第六个层次，创新的金钱功能意识。亦即具备了运用金钱进行金钱增值的自觉意识。金钱是母鸡，鸡可以生蛋，蛋又可以孵鸡，越变越多。

　　这六个层次与一定的年龄阶段相吻合。一般：

　　0～2、3岁的孩子处于第一个层次的发展水平；
　　3～6、7岁的孩子处于第二个层次的发展水平；
　　7～10、11岁的孩子处于第三个层次的发展水平；
　　11～13.14岁的孩子处于第四个层次的发展水平；
　　14～16.17岁的孩子处于第五个层次的发展水平；
　　18岁以上的孩子处于第六个层次的发展水平。

　　学龄前儿童的金钱观

　　3岁前，视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。

　　4～7岁，具有朦胧的金钱功能意识，不认识钱，只知道钱可以换自己想要的东西，没有自觉的买卖行为。具体说：

　　5岁时，我的求知欲望强，能数1～10，甚至到20，但有时中间会间断，能以手指做简单的加法和减法；我只能认出5分钱硬币，或许也能认出其它如1角钱、5角钱等硬币，但是我对钱的兴趣不大，可能会将我喜欢的硬币向商店的老板买东西。我会吹牛，讲夸大性的故事，会吹得毫无根据，我告诉小朋友，我的奶奶今年120岁，我的储蓄罐里有100万元，我还能根据电视情节编异想天开的故事，但我知道这不是真实的，我也知道我自己在说谎，这只是表明我在长大。

　　5岁半，我数数有进步，能数到20，能写出1～10的数字，但有些数字会写倒或写反，能把5以下的数字进行正确地加减；能叫出5分、1角、5角、1元硬币的名称，但我对钱的兴趣依然不大，只是认为它能买到我想要的东西，不过我在买东西时会先拿着客观存在仔细看一会儿；存钱是什么我不知道。我知道了什么叫真实与虚构，较少地讲夸大性的或虚构的